Почему переводить кредиты в другой банк действительно выгодно
В процессе рефинансирования кредита снижается процентная ставка, что приводит к уменьшению суммарной переплаты
Важно, чтобы долг рефинансировали в первой половине выплат по кредитному договору, поскольку большинство банковских программ предполагают аннуитетные платежи с преимущественным погашением процентов, когда основная сумма долга гасится по остаточному принципу
Помимо разницы в ставке, рефинансирование онлайн открывает возможность снять ипотечное залоговое ограничение с недвижимости, если заемщик консолидирует долги по нескольким обязательствам, включая ипотеку. Схема снятия ограничений простая: заемщик рефинансирует кредит, беря дополнительную сумму наличными сверх размера долга по кредитке или потребительскому займу. Дополнительной суммой гасят ипотеку и снимают залоговое обременение, продолжая выплачивать единый платеж новому кредитору.
Следует различать простое рефинансирования от намерений рефинансировать ипотеку с переводом долга вместе с залоговым обременением в новый банк. Такой вариант более трудоемкий и предполагает расходы на подготовку нового заключения эксперта о стоимости недвижимости и переоформление страховки.
В каком случае нужно рефинансировать
1. Уменьшение процентной ставки
Рефинансирование становится актуальным, когда при рыночных изменениях уменьшаются кредитные ставки. Например, семья получила ипотеку в 2015 году под 14-15% годовых. К 2020 году ставки на рынке снизились до 12-13%. Чтобы не платить лишние проценты, она изучила предложения по рефинансированию и перезаключила договор в другом банке. Это помогло снизить ежемесячные выплаты и общую итоговую стоимость ипотечного кредита.
2. Объединение кредитов в один
Рефинансировать можно несколько кредитов. Их объединяют в один, делают общий платёж и одну ставку. Так, вы будете платить только один раз за один кредит.
3. Изменение валюты
Из-за роста валют долларовые и евровые кредиты стали непосильной ношей. Благодаря рефинансированию можно поменять процентную ставку и сделать долг рублёвым.
4. Уменьшение ежемесячного платежа
Не самый лучший вариант. Уменьшая минимальный ежемесячный платёж, вы увеличиваете срок и как следствие отдаёте банку больше процентов, то есть переплатите в итоге. Это имеет смысл, когда вам стало трудно выделять минимальное установленное количество средств на кредит в месяц.
Банки предоставляют услуги по рефинансированию для следующих видов кредитов:
В каждом случае банк индивидуально решает, готов ли он рефинансировать долговые обязательства плательщика или нет. Одни работают только с потребительскими кредитами, другие не занимаются валютными долгами.
Суть рефинансирования
- меньшей ставкой, снижение переплаты;
- продлен срок кредита на более долгий период;
- одним платежом вместо нескольких, стать должником только у одной конторы;
- в одном банке, вместо нескольких, объединить разные долговые продукты: займ, ипотека, карта;
- увеличивается тело кредита, что позволяет получить дополнительные деньги, сверх суммы, необходимой для выплаты имеющихся задолженностей;
- есть возможность снять обременение с залога или выбрать другой вид залогового имущества.
Какие кредиты можно рефинансировать
- отсутствие возможности рефинансировать большое число займов;
- повышение годовой ставки на момент переоформления договоров, что увеличит в итоге переплату;
- обязательное рефинансирование хотя бы одного вида кредита (займ, ипотека, автокредит, карта), выданного сторонним банком.
- для ипотеки на 10-30 лет;
- автокредит можно взять до 5-7 лет;
- потребительский кредит до 5 лет;
- если делают объединение кредитов, то сроки новой реструктуризации до 5-7 лет.
- возможности заемщика предоставить залог;
- состояния кредитной истории;
- наличие просрочек по ежемесячным платежам на момент оформления нового кредита.
Сколько кредитов можно рефинансировать
Как происходит рефинансирование
- Подбор нескольких, наиболее приемлемых и доступных вариантов, на которых можно сэкономить.
- Расчет кредита в зависимости от периода, ставки и суммы, а также учет всех возможных комиссий и переплат.
- Выбор другого банка, в котором лучше проводить рефинансирование.
- Подготовка документов и подача заявки. Для получения выгодных условий необходимо взять справку о зарплате, выписку по кредитному счету, а также паспорт и другие дополнительные документы.
Когда рефинансирование выгодно
- получить возможность на кредитные каникулы;
- снизить размер ежемесячных платежей;
- избежать уплаты лишних комиссий и переплаты;
- изменить график платежей, установив какого числа удобнее платить;
- продлить или сократить период кредита.
- снижения показателя долговой нагрузки (ПДН) за счет сокращения размеров ежемесячных платежей;
- уменьшения числа активных кредитов;
- избежание штрафов и переплат.
Как получить рефинансирование
Чтобы добиться более выгодных условий кредитования, следует действовать в следующем порядке:
Изучить предложения от банков, обращая внимание на оптимальные условия рефинансирования, и выбрать наиболее выгодные для себя. Перед подачей запроса настоятельно рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором и сравнить итоговую переплату по текущему и новому договору
Запросить от кредитора справку с указанием остатка задолженности. Подготовить пакет документации для нового банка. После подачи запроса банк проверит анкету заемщика и оценит степень безопасности выдачи заемной суммы. Для подписания договора клиента приглашают в офис вместе с документами. Деньги банк переводит напрямую по предоставленным в справке реквизитам, либо выдает наличными для самостоятельного закрытия кредитных линий в других финучреждениях. Вместе с договором клиенту выдают новый график погашения с указанием точной суммы и даты платежа. После расторжения договора с предыдущими кредиторами берут справку об отсутствии финансовых претензий и внесении оговоренной ранее суммы.
Рефинансировать долг в новом банке не сложнее, чем оформить стандартный потребительский заем. Добавляется только этап согласования суммы и погашения предыдущих кредитных задолженностей.
Рефинансирование кредита без справок из банков
Иногда банк соглашается рефинансировать кредиты без предоставления справок из банков. Чтобы получить необходимую сумму для консолидации нескольких непогашенных кредитов, достаточно предъявить 1 справку об основном долге и запросить сверх задолженности свободные средства, чтобы рассчитаться с другими кредиторами.
Поскольку рефинансирование – целевая программа перекредитования со сменой банка и предложенных условий, для заключения договора потребуется подтвердить наличие кредита в другом финансовом учреждении. Справку об остатке долга получают в бумажном или электронном виде, в зависимости от конкретных требований нового кредитора.
Например, у клиента есть 2 кредитки, автокредит, ипотека в разных банках. Чтобы получить деньги в пределах запрашиваемого лимита, достаточно подтвердить долг в одном из финучреждений, запросив остальные средства наличными для самостоятельного закрытия задолженностей. Банк одобрит выдачу суммы, если будет уверен в платежеспособности человека.
Без подтверждения дохода
Банк заботится о собственном финансовом благополучии, отсекая от сотрудничества граждан, чья кредитная история испорчена. Однако есть и противоположная ситуация, когда для получения займа не потребуется даже справка о трудовом доходе.
Если клиент имеет продолжительную положительную историю сотрудничества, кредитор охотно делает предложение рефинансировать кредиты в других банках. В этом случае предодобренное предложение допускает получение денег без предоставления справки с места работы. В большинстве случаев предодобренные займы получают:
- Владельцы вкладов с крупными суммами инвестиций.
- Сотрудники компаний, перечисляющих зарплату на карты и счета этого банка.
- Иные варианты длительного и успешного сотрудничества.
Для банка важна не сама справка о зарплате, а возможность убедиться, что заемщик надежен и платежеспособен.
Без поручителей
Целевая программа рефинансирования предполагает оформление полноценного договора кредитования, придерживаясь стандартных правил банка.
Рефинансируя долг клиента, банк не выдвигает специальных условий по предоставлению поручителей или дополнительного залогового обеспечения. Решение о поручителях принимается каждым банком в индивидуальном порядке, если кредитная история или платежеспособность человека вызывает сомнения.
Чтобы упростить процесс оформления, в общем перечне условий рефинансирования нет требования предоставить поручителей.
Рефинансирование кредита по паспорту
Услуги рефинансирования банки зачастую предлагают в рамках обычного потребительского кредитования, единственным отличием от которого служит нацеленность на погашение текущих кредитных обязательств за счет полученных от другого кредитора денег.
Если нет возможности подтвердить справкой наличие непогашенного долга, предусматривается вариант нецелевого кредитования по паспорту. Банк предложит оформить кредит по двум документам, одним из которых будет внутренний паспорт гражданина России, а второй предоставляют на выбор:
- СНИЛС;
- ИНН;
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- иной равнозначный документ.
Если клиент считается зарплатным или имеет возможность подтвердить доход без работодателя, допускается оформление рефинансирования по паспорту, без предъявления справки о зарплате.
Когда выгодно делать перекредитование?
Рефинансировать старый займ выгодно не всегда. В некоторых случаях оформление кредита в новом банке обойдется в сумму, которая превысит возможную экономию. Особенно это касается залоговых программ и ипотеки, при которых необходим «перевод» имущества в новый банк и страхование.
Если у вас много кредитов
При наличии нескольких непогашенных кредитов рефинансирование даёт заёмщику такие плюсы:
- объединит все долги в один;
- нужно будет платить один раз в месяц общим платежом в один банк;
- можно изменить сроки и суммы ежемесячного платежа.
Важно! В банках есть программы рефинансирования кредитов ИП, юридических и физических лиц. Перекредитование для организаций доступно по инвестиционным, коммерческим, целевым кредитам, овердрафту и др.. Рефинансируют разные типы кредитов:
Рефинансируют разные типы кредитов:
- потребительские;
- ипотеку;
- автокредиты;
- кредитные карты.
В некоторых случаях можно перекредитоваться только с ипотекой или потребкредитом, а иногда можно объединить до 2–3 и более займов.
Важно! Нельзя рефинансировать кредит, полученный в МФО, – банки не работают с микрозаймами.
Если необходимо уменьшить ежемесячный платёж
Снизить сумму ежемесячного платежа можно несколькими способами:
- за счёт сохранения прежнего срока, но уменьшения процентной ставки;
- за счёт продления срока кредитования – чем он больше, тем меньше нужно платить каждый месяц.
Рефинансирование выгодно для тех заёмщиков, которые испытывают трудности с погашением задолженности из-за большой суммы ежемесячного платежа. Например, если оформлена ипотека на 3 млн руб. по ставке 10% на 15 лет, в месяц заёмщик платит около 32 тыс. руб. Если при перекредитовании по той же ставке увеличить срок до 25 лет, ежемесячный платёж сократится до 27 тыс. руб.
Если кредит взят под высокий процент
Чаще всего заявку на рефинансирование подают, когда находят более выгодное предложение – банки снизили ставки, у заёмщика появились основания участвовать в льготных программах кредитования.
Выгода для разных типов кредитов:
- Потребительские. Обращаться за перекредитованием кредита можно практически на любом сроке выплаты задолженности, если нашлось предложение с более низкой ставкой. Например, заемщик оформил потребкредит на 1 млн руб. сроком на 3 года и по ставке 15% – размер ежемесячного платежа составит 34665 руб., а общая переплата – 247951 руб. Если он сразу перекредитуется в другом банке по ставке 10%, то сэкономит около 86 тыс. руб., а платеж в месяц уменьшится более чем на 2 тыс. руб.
- Кредитные карты. Рефинансирование возможно несколькими способами: открытие новой кредитки с суммой лимита, позволяющей погасить прежние долги, или перекредитование через потребительский кредит с закрытием старой кредитной карты. Первый вариант выгоднее – лимит доступен заемщику, он сможет пользоваться деньгами банка.
- Ипотека и автокредит. Клиент получает выгоду, только если ставка в новом банке меньше на 1,5–2%, чем в старом. Если заёмщик вносит аннуитетные платежи (одинаковую сумму каждый месяц) и прошло более половины срока, перекредитование будет невыгодным – все проценты при таком способе погашения уже выплачены, существенно сократить переплату не получится.
При рефинансировании залоговых кредитов, в том числе для покупки авто и ипотеки, учитывайте дополнительные расходы – оформление отчёта об оценке недвижимости или авто, страховых полисов, оплату регистрации права собственности. Если платить осталось несколько месяцев, не имеет смысла тратиться на перекредитование – выгоды от сниженной процентной ставки не будет.
Плюсы и минус рефинансирования
К плюсам рефинансирования можно отнести:
- уменьшение размера ежемесячных платежей кредитуемого. Иногда жизнь диктует свои условия: появление больших финансовых трат (рождение ребенка, болезнь и т.д.), сокращение уровня доходов, потеря работы и другие. Эти причины могут стать дополнительным денежным бременем для гражданина. Рефинансирование кредита может стать инструментом улучшения и облегчения финансового положения. Благодаря ему физическое лицо может уменьшить сумму ежемесячного платежа путем увеличения срока кредитования, тем самым облегчая себе финансовую нагрузку;
- объединение нескольких кредитов гражданина в один. Благодаря программе рефинансирования можно объединить несколько финансовых обязательств разных банков в один кредит. Этот вариант поможет гражданину получить более выгодные и приемлемые условия. В разных банках может существовать количественный ценз объединения нескольких кредитов. Например, самые известные банки Сбербанк и ВТБ устанавливают лимит рефинансируемых кредитов в количестве 5 и 6 соответственно;
- снижение процентной ставки и соответственно уменьшение переплаты по кредиту. Банковская организация, в которой был взят кредит, не всегда ответит положительно на просьбу клиента снизить проценты. Однако, другой банк может предоставить вам эту возможность. Такой вариант поможет вам сохранить свой кровные.
Минусы рефинансирования:
- рефинансирование небольших кредитов не всегда будет для вас выгодно. Более уместным рефинансирование будет при получении кредита на большую сумму и продолжительный срок;
- навязывание банками дополнительных трат и услуг. Подобная ситуация происходит, если при рефинансировании кредита сумма предполагаемой выгоды компенсируется или превышает его оформление (страхование, оценка недвижимости и т.д.). Таким образом, рефинансирование может стать абсолютно бессмысленной, а иногда и совершенно невыгодной.
- количество рефинансируемых кредитов. Как уже было сказано, в некоторых банках существует количественный лимит рефинансируемых кредитов. В федеральных крупных банках он составляет 5-6. Однако, на финансовом рынке встречаются банки, предлагаемые свои услуги по рефинансированию без количественного ценза (количество рефинансируемых кредитов может быть не ограничено).
Что нужно знать перед рефинансированием?
Рефинансирование кредита – это выдача физическому лицу нового кредита для полного или частичного погашения, ранее оформленного (одного или нескольких). Рефинансированию подлежат почти все виды кредитования (ипотека, автокредит, потребительский, кредитные или дебетовые карты), за исключением займов из МФО. Рефинансирование кредита подразумевает: наличие более низкой процентной ставки; возможность оформления кредита на новый срок; новую сумму кредитования; более выгодные условия обслуживания и возможности досрочного погашения долга; изменение графика ежемесячных платежей для заемщика; возможность отсутствия/исключения созаемщика или поручителя. Существуют 2 схемы проведения процедуры рефинансирования ипотеки: упрощенная и обычная. Изучая банковские предложения по рефинансированию кредитов, делайте выбор в пользу той программы, которая предложит меньшую ставку
Также обращайте внимание на другие условия кредитования: сумма, срок, наличие возрастного ценза, гражданства, наличие созаемщиков, обязательное страхование и т.д. К преимуществам рефинансирования кредита относят: снижение процентной ставки, уменьшение ежемесячных платежей, объединение нескольких кредитов в один. Рефинансирование не считается целесообразным, если перекредитование осуществляется на небольшую сумму и срок, а также при навязывании банком обязательных услуг и трат (страхование и т.д.). Для расчета выгоды рефинансирования используйте онлайн-калькуляторы ипотеки и кредитов.
Какие кредиты можно рефинансировать?
Рефинансирование – вторичный продукт, предполагающий наличие непогашенных кредитных обязательств. Подавать заявку на рефинансирование вправе заемщики, имеющие открытые кредиты:
- Потребительские.
- Кредитные карты.
- Ипотека.
- Микрозаймы.
У каждого из вариантов есть свои нюансы оформления, соблюдение которых влияет на успешный перевод долга в другой банк.
Перекредитование банковских кредитов наличными
Если процентная ставка по новому кредиту ниже на 2%, имеет смысл задуматься о снижении переплаты через договор рефинансирования. Кредит получают наличными сразу в кассе, либо переводят на карточный счет по специальной дебетовой карте.
В большинстве случаев кредит наличными предполагает аннуитетный расчет платежа с основной выплатой процентов в первой половине срока кредитования. Такую задолженность выгоднее рефинансировать в первые годы выплат. Если до окончания платежей осталось меньше половины, стоит проанализировать суммарную переплату по оставшимся платежам и по новому договору рефинансирования. Если сумма переплаты меньше, имеет смысл подавать заявку на рефинансирование кредита наличными.
Перед походом в новый банк следует обратиться к кредитору, чей займ планируется погасить, и уточнить полные реквизиты перечисления оставшейся суммы. После погашения долга получают справку об отсутствии финансовых претензий со стороны первого банка.
Задолженности по кредитным картам
Рефинансировать кредитки выгодно в подавляющем большинстве случаев, поскольку проценты на кредитной карте намного выше, чем по договору рефинансирования. Платеж по кредитной карточке дифференцированный, когда процент начисляют на остаток задолженности, что делает перекредитование выгодным на любом сроке использования карты.
При ликвидации долга по кредитке возникает небольшая сложность, связанная с долгим сроком закрытия кредитного счета. Если заемщик планирует закрыть карту, первый банк сообщает, что процесс закрытия карточного счета занимает 30-45 дней. Если новый кредитор просит представить справку о полной ликвидации долга и закрытии счета, у клиента остается короткий срок, чтобы заказать документ и представить во второй банк документ, подтверждающий отсутствие финансовых претензий.
Чтобы процесс закрытия кредитки прошел без проблем, перед подачей заявления о закрытии счета предстоит отключить платные сервисы и убедиться, что баланс полностью восполнен.
Микрозаймы от МФО
Микрозайм от микрофинансовой организации является кредитным продуктом, который условно подлежит рефинансированию, однако перед подачей заявки следует учесть ряд нюансов, усложняющих процесс перевода долга:
- Банк, принимая заявку от потенциального заемщика, обычно требует, чтобы с момента начала кредитования прошло несколько платежей, что в условиях микрозайма маловероятно, поскольку срок погашения ограничен 1-2 месяцами.
- Когда заемщик обращается за рефинансированием, как правило, уже образовался просроченный долг. Наличие просрочки значительно осложняет процесс согласования и ухудшает кредитный рейтинг.
- За микрозаймами обращаются заемщики с испорченной кредитной историей, когда выдача банковского кредита маловероятна.
За рефинансированием стоит обращаться, если заемщик с положительной кредитной историей, а займ МФО выдало на несколько месяцев (не менее 6 месяцев).
Кредиты и таблица сравнения банков, предлагающих услуги рефинансирования
На основании отзывов реальных пользователей были изучены лучше условия банков в области рефинансирования. В списке оказались Промсвязьбанк, Уралсиб и УБРиР.
Промсвязьбанк
Рефинансирование кредита в ПСБ возможно онлайн по ставке от 8,5%. Банк предлагает клиентам выгодную акцию. Если заявка оформлена через интернет, годовая ставка снижается на 0,5%. Еще на 1% она уменьшается каждый год. Промсвязьбанк предлагает взять кредит на погашение займа на таких условиях:
- Минимальная сумма — 50 тысяч рублей, а максимальная — 3 млн рублей.
- Срок кредита — от 1 года до 7 лет.
- Стандартная ставка — 9% годовых*.
Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, проживающим в том же регионе, где берет кредит. На момент подачи заявки ему должно быть 23 года, а на момент окончания платежей — максимум 65 лет. Он должен иметь постоянную работу, причем на последнем месте нужно отработать хотя бы 4 месяца.
Отправить заявку в банк можно через сайт. В анкете достаточно указать ФИО, подтвердить наличие официального трудоустройства и российское гражданство. Для подписания договора придется посетить офис. Банк автоматически подключает дополнительные услуги:
- Кредитные каникулы на 2 месяца.
- Программа страхования.
- Снижение ставки на 3%, если не будет просрочек.
УралСиБ
Если нужно взять кредит под меньший процент, стоит обратиться в Уралсиб, который кредитует по ставке от 6,9% годовых. Его преимущество заключается в возможности объединить неограниченное количество кредитов в один.
Однако итоговая ставка зависит от оформленного тарифа:
- Если клиент заключает договор страхования, он получает от 6,9 до 10,9%.
- Если клиент не заключает договор страхования, ему придется выплачивать 13,9-17,9% годовых.
- Держателям карты банка предлагаются сниженные ставки — 8,9% и 15,9%.
Для держателей карты банка, на которую приходит зарплата, есть дополнительные бонусы. Для подачи заявления достаточно паспорта и одного документа на выбор: права, ИНН, СНИЛС или загранпаспорт.
Минимальная сумма займа — 100 тысяч рублей, а максимальная — 2 млн рублей. Платежи можно растянуть на 13-84 месяцев*.
Для рефинансирования кредита нужно подавать заявку на сайте. Заполнение опросника занимает около 10 минут и требует минимума документов. Затем банк рассматривает заявку и приглашает клиента в отделение.
УБРиР
УБРиР предлагает рефинансирование срочных потребительских и автокредитов. Особенность этого кредитного предложения в том, что заемщику не нужно предоставлять документы по действующим кредитам. Рефинансирование происходит только на основании паспорта, справки о доходах и номера счета в прошлом банке.
Годовая ставка устанавливается, исходя из платежеспособности заемщика, но составляет не менее 7,9%. Срок возврата средств — от 1 месяца до 10 лет. Минимальная сумма ссуды равна 100 тыс рублей, а максимально клиент может взять в долг 1,6 млн рублей*.
Банк реконструкции и развития — единственная организация в этом списке, которая предоставляет четкие требования, через сколько можно рефинансировать кредит. С момента подписания прошлого договора должно пройти 60 дней.
Какие требования к клиентам и документации у банка, который рефинансирует кредит
У каждого банка требования свои. Но можно выделить общие:
Кредит должен быть оформлен не ранее 3 (6) месяцев назад
– за такой срок уже успела сформироваться определенная репутация плательщика. Вовремя ли он вносит платежи, нет ли просрочек и прочих проблем. Через сколько можно подать на рефинансирование? Только по истечению указанного периода, то есть, минимум 3 месяца, чаще – 6.
До окончания срока выплат должно оставаться не менее 3 (6,9,12) месяцев
– банку (да и клиенту) нет смысла затевать процедуру, если финансовая выгода по итогам будет ничтожной – ведь за пару оставшихся месяцев прибыль (экономия) составит копейки.
Возраст клиента – от 18 (20,21,23) лет до 65 (70, реже – более высокая планка) лет
– оформить займ можно и на 5, и на 10 лет, особенно если речь идет о крупных суммах. Хотя, чаще всего речь идет о 3-5 годах. И при этом заемщик должен отвечать условиям по возрастным ограничениям, как и в случае с обычным потребительским кредитованием.
Стаж работы на последнем месте
– обычно требуется минимум 3 месяца, иногда 4 или 6. Требования могут быть смягчены для зарплатных клиентов банка, где производится процедура рефинансирования.
Наличие официального трудоустройства и постоянного источника доходов
– хотя данное требование предъявляется практически повсеместно, можно найти банки, рефинансирующие кредит без подтверждения дохода. Некоторые кредиторы не просят справку о доходах при сумме кредита менее 300 (500) тысяч рублей, а также, если речь идет о выдаче займа под залог недвижимости или другой собственности – наличие залога значительно снижает риски кредитора.
Наличие российского паспорта (гражданства)
— это требование присутствует у 95 % банков. Некоторым достаточно предъявления трудового договора на работу и других документов, которые должны быть в наличии у иностранных граждан, трудящихся на территории РФ.
Отметка о прохождении воинской обязанности
– актуально для граждан мужского пола в возрасте до 27 лет. В некоторых случаях допускается поручительство взрослых родственников.
Положительная кредитная история
– если хотя бы по одному займу есть просрочки, вряд ли получится воспользоваться данной услугой.
Наличие стационарного рабочего телефона
– также потребуется указать действующий мобильный телефон и адрес электронной почты, но именно за счет получения рабочего телефона банк надеется отыскать недобросовестного клиента, если он перестанет вносить платежи.
Что касается документов, то их перечень стандартен (однако, у некоторых кредиторов он может быть расширенным, вплоть до включения документов об образовании, свидетельств о праве собственности на авто или недвижимость, студенческих билетов и зачеток, свидетельства о браке и т.п.).
Большинство банков запрашивает при перекредитовании следующие документы:
- Паспорт РФ,
- Справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка),
- Копию трудовой книжки/трудового договора/справку с места работы.
К стандартному перечню присоединяются сведения о рефинансируемых займах, а именно:
- Оригиналы или копии кредитных договоров,
- Справка об остатке задолженности (считается на день выдачи справки, которая действительна в течение 30 рабочих дней).
При отсутствии на руках кредитного договора сведения о его номере, дате заключения, сроке действия, сумме, процентных ставках и платежных реквизитах банка необходимо предоставить в форме выписки – взять ее необходимо в том банке, где был оформлен кредит.
Пошаговое руководство по рефинансированию кредита
Процедура перекредитования не представляет большой сложности.
Шаг 1. Идем в банк, который предлагает взять деньги на погашение старого кредита. С собой берем паспорт, справку о доходах (если требуется), на всякий случай – действующий кредитный договор. Определяем необходимую сумму, подписываем составленную менеджером заявку, ждем положенный срок (обычно от 1 до 3 дней).
Шаг 2. После одобрения заявки обращаемся в банк, куда выплачивается существующий кредит. Уточняем, нет ли каких-либо специальных условий при досрочном погашении. Даже если в кредитном договоре есть соответствующий пункт, спросить у менеджера не помешает. Пишем заявление на погашение. Затем берем справку об остатке основного долга по кредиту (или другое подтверждение оставшейся суммы, требуемое новым банком). Если вы собираетесь объединить сразу несколько имеющихся кредитов, ту же операцию предстоит проделать в каждом банке.
Шаг 3. С договором и справкой приходим в кредитную организацию, где собираемся рефинансировать свой заём. Оформляем договор.
Шаг 4. В большинстве кредитных организаций нужную сумму «новый» банк переведет «старому» безналичным платежом на ваш прежний кредитный счет. После этого в течение определенного срока (в Россельхозбанке – 10 дней, в ВТБ24 — 90 дней) вам необходимо будет принести подтверждение того, что рефинансируемый кредит полностью выплачен. В Сбербанке, впрочем, такого подтверждения не требуют вообще.
Шаг 5. Берем справку в прежнем банке о полной выплате кредита и отсутствии претензий к вам — во избежание неожиданностей.
Шаг 6. Начинаем оплачивать новый кредит.
